编者按：2021年，英国房市迎来一波超低利率的狂欢，近百万家庭锁定了五年期固定利率抵押贷款。然而，时光飞逝，2026年即将到来，这些“甜蜜合约”将陆续到期。面对当前虽有所回落但仍远高于当年的利率环境，许多家庭可能面临月供大幅跳涨的冲击。数据显示，部分家庭年度还款额或将激增超过2000英镑。这不仅是数字游戏，更是关乎家庭财务健康与生活品质的现实挑战。本文通过权威数据与专家解读，为你揭示这场“利率悬崖”背后的风险，并提供应对策略。无论你是即将续约的房主，还是关注市场的观察者，这篇文章都值得一读。

　　一家比价网站指出，近百万份五年期抵押贷款可能在2026年面临续约，而许多房主此前很可能锁定了超低利率。

　　根据代表“比价市场”网站通过信息自由请求从金融行为监管局获取的数据，2021年共有971,105份五年期固定利率受监管抵押贷款产品开通。

　　该总数未考虑可能在2026年前提前还清的抵押贷款。

　　在2021年的低利率环境下，低于2%的五年期利率广泛可得。随后抵押贷款利率飙升，但最近已逐步下降，英国央行于12月将基准利率下调0.25个百分点至3.75%。

　　根据L&C抵押贷款公司的数据，2026年1月，十大抵押贷款机构中最低的再抵押五年期固定利率平均为3.89%。

　　“比价市场”的计算表明，基于2021年的平均房价和借款人当时支付了25%的首付，更高的利率可能会使一些家庭的年度抵押贷款还款额增加高达2,124英镑。

　　如果借款人让他们的五年期抵押贷款转入标准浮动利率（这在初始抵押贷款交易结束时会发生），可能会面临更大的成本跃升。

　　“比价市场”的抵押贷款专家萨吉尼·沙阿表示，许多家庭看到还款额跳涨时会“感到震惊”，并补充说，当房主查看再抵押选择时，“即使是利率上的微小差异，在整个贷款期限内也可能累积至数千英镑，因此货比三家、比较贷款机构并锁定一个有竞争力的利率，对于将涨幅控制在最小程度至关重要。”

　　借款人需要考虑抵押贷款的总成本，包括费用和利率。

　　L&C抵押贷款公司的副总监大卫·霍林沃斯表示：“五年前锁定了超低利率的房主，近年来免受利率波动的影响。

　　“虽然固定利率结束后还款额增加不可避免，但好消息是抵押贷款利率最近已大幅改善，远低于峰值水平。

　　“这将有助于限制增幅，但这也使得货比三家寻找最佳交易变得更加重要。提前几个月开始准备将帮助借款人为更高的利率做好准备，并实现向新交易的平稳过渡。”

　　金融行为监管局的产品销售数据仅涵盖受监管的抵押贷款，通常包括自住业主抵押贷款。

　　购房出租和商业抵押贷款属于不受监管的产品，金融行为监管局不收集其等效数据。

　　英国金融的一位发言人表示：“今年约有180万户家庭将结束固定利率交易，我们预计其中约一半是五年期固定利率。

　　“抵押贷款市场竞争激烈，有广泛的选择，我们鼓励人们货比三家或与经纪人讨论哪种方案最适合他们的具体情况。

　　“如果有人担心自己的抵押贷款还款，你的贷款机构随时可以提供帮助。你越早联系你的贷款机构，他们能提供的选择就越多，也能越早帮助你。”