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　　在负债多年后，雷切尔·克雷默·比塞尔意识到:“如果我不积极主动，我的余生都会处于债务之中。”对于新泽西州大西洋城附近的自由撰稿人布塞尔来说，这意味着缩减开支，把所有可用的钱都用来偿还债务本金。

　　她说:“开始看到它朝着正确的方向发展，这帮助我加强了它。”“我觉得，也许隧道的尽头有光。”比塞尔的债务来自信用卡、学生贷款和欠税，她终于在2020年还清了所有债务，债务一度超过10万美元。

　　在新年伊始，还清债务是一个共同的目标。假日购物和其他年终支出的账单通常在1月份到期，而今年，不断上升的利率使债务变得越来越昂贵。根据美联储的数据，包括信用卡余额在内的循环债务在整个2022年持续上升，截至10月份的年增长率为10.4%，这是可获得的最新数据。

　　为了这个月还清你的债务，试试这些策略:

　　俄亥俄州都柏林市的金融教育家和顾问伊莱恩·格罗根·鲁特鲁尔(Elaine Grogan Luttrull)说，在制定偿还债务的计划之前，反思一下债务是如何产生的，这是有帮助的。“是因为压力吗?兴奋吗?习惯吗?探究是什么触发了这种债务，然后带着这种情绪坐一会儿。”

　　她补充说:“我们不要责备自己，而是要专注于解决方案。”她说，跳过内省这一步会让你很难开始采取行动，因为你很容易沉浸在对以前的选择感到糟糕的感觉中。

　　鲁特鲁尔说，列出你所有的债务和相应的利率，有助于你变得有条理，并决定先还清哪些债务。她建议从利率最高的债务开始，也被称为债务雪崩法，但其他人更喜欢使用债务雪球法，即先从最小的债务开始。

　　接下来，在你的预算中寻找用于偿还债务的资金。鲁特鲁尔说，例如，如果你的学生贷款被暂停偿还，你可以用这笔钱来偿还信用卡债务。你也可以找一些低成本的方式来和朋友社交，比如举办游戏之夜或去远足。

　　wealthysinglemommy.com网站创始人艾玛?约翰逊建议，梳理你所有的银行和信用卡账单，找出可以立即削减的经常性开支。流媒体服务、健身房会员和有线电视账单是热门目标。“做一个新年的春季大扫除。“你能调整什么?”她问道。

　　在通货膨胀导致预算紧张的情况下，赚外快可能是获得现金偿还债务的最佳选择。塞德里克·纳什，《为什么白人应该拥有所有的财富?》她是非营利组织“黑色财富峰会”(Black Wealth Summit)的创始人。她说，在我们这个科技含量很高的世界里，选择很多:“你可以在客厅里做很多事情。如果你有技术能力，你可以成为一名计算机技术员，或者如果你擅长数学，家教的时薪超过100美元。看看你的技能，然后用它来偿还一部分债务，让你的财富增长。”

　　纳什住在佛罗里达州的圣彼得堡，他说他的朋友们从做dj到挂圣诞彩灯都有兼职收入。

　　明尼苏达州罗彻斯特市Pulse financial Planning的创始人、注册理财规划师马特·埃利奥特(Matt Elliott)说，如果你有资格申请年利率为0%的信用卡，那么把你现有的信用卡债务转移到那张卡上，可以让你有更多的时间还清债务，而不会产生额外的利息。你也可以考虑申请年利率低于信用卡年利率的个人贷款。

　　他说:“如果你有良好的信用，将余额转到0%的信用卡或利率较低的个人贷款上，可能是降低利息成本的机会。”

　　纳什说，当你达到里程碑时奖励自己，比如还清信用卡，是保持动力的一个重要部分。“没有人喜欢一直付账单，所以我们需要一个奖励系统。”这可能意味着去旅行或做一件期待已久的购物(只要不增加你的债务)。

　　随着时间的推移，为了还清债务，约翰逊建议开始一些新的传统:例如，在情人节，她不送礼物，而是为孩子们写定制的情诗。“这真的很有意义，他们现在就期待着。而且是免费的。”

　　本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。

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　　金伯利·帕默为NerdWallet撰写文章。电子邮件:kpalmer@nerdwallet.com。Twitter: @kimberlypalmer。

　　文章《如何应对一月份的假期债务》最初发表在NerdWallet上。