529计划值得吗?我该如何拒绝孩子的梦想学校?

2025-08-09 03:20来源:本站

  

  

  我想帮你。所以,我会定期在推特上开放我的直接信息,回答你们的问题。

  有太多的错误信息,所以让我来帮你清理混乱,并引导你的建议,这将节省你的钱或许多财务心痛。

  以下是读者通过推特发来的问答全文。为了清晰起见,问题经过了编辑,推特也被删除了。

  问:请告诉我们在大学学费问题上要坚持己见。我们的学生进入了弗吉尼亚州的几所州立学校,这是我们最初的大学资助指导方针:我们支付州内学费。如果她找到了奖学金或其他助学金——但不是贷款——我们会支付这笔钱。她喜欢的一所学校录取了她,但没有足够的助学金来弥补差额。所以布莱克斯堡,她来了!我们没有资格获得基于需求的援助,而传说中到处都有的奖学金也并不存在。但更基本的是,除了5-7个例外,不值得超出你的预算或(喘息!)贷款来支付今天过高的学费。对吧?请检查我的工作——我不喜欢拒绝我的女儿,但我相信我们把529放在了正确的地方。

  A:你做得对。坚持你的计划。没有贷款。我丈夫和我在大儿子身上也遇到了同样的情况。了不起的孩子。出色的学生。美联社的学者。但没有足够的钱在没有债务的情况下上州外的学校。不,先生,我们的钱足够支付马里兰大学帕克分校的学费,还有一笔慷慨的奖学金。去Terps !当你的女儿无债毕业时,她会感谢你的。

  看看这篇我女儿写的关于我们不欠大学学费的规定的客座专栏吧。在这个视频片段中,她也谈到了她毕业时没有债务的经历。

  问:我今年63岁,在一所州立大学工作,我应该把三年后退休的额外资金放在哪里?什么类型的投资?指数基金?我们是退役军人,所以我们有养老金,在退休并跟随我妻子的空军生涯之前,我们有125万美元的传统个人退休账户,来自我以前的401(k)计划。

  哇!你为退休存了120万美元,你却问我该怎么办。你能行的。你做得很好。但是,如果你想检查一下你的计划,或者想知道把额外的资金放在哪里,是时候坐下来找一个只收费的理财规划师了。雇一个人来检查你的整体计划和退休目标,做完这些之后,你就会知道在哪里或如何投资额外的资金。查查全国个人理财顾问协会(NAPFA)。

  问:你好,米歇尔!我想念你们每周的聊天。我的问题是:我有529个孩子(4岁和2岁)的账户。我朋友的财务顾问告诉他们,utma是一个更好的主意。我不熟悉utma。它们是什么,我们应该用它们来代替529吗?

  答:嗯,我用529计划送我的三个孩子上了大学,没有任何债务,它比utma有更优惠的税收优惠。

  以下是我不喜欢UTMA的地方:根据《未成年人统一礼物法案》(UGMA)或《未成年人统一转账法案》(UTMA),捐款是不可撤销的,这意味着你不能把钱拿回来。在达到成年年龄后,受益人——你的孩子——可以把这笔钱用于任何目的,即使保管人——你——本来打算把这笔钱用于上大学。对于UGMA或UTMA,你不能改变受益人。对于529计划,账户所有者控制资产,并允许将指定的受益人更改为符合条件的家庭成员。

  问:我六周前通过邮寄方式报税,现在还在等退款。我怎样才能知道我的申报表的状态?国税局的退款工具没有帮助。

  A:你可以试着打电话给国税局,但我怀疑他们不会告诉你更多的信息。不停地问“我的退款在哪里?”,网址为irs.gov。你的退税有可能被人工审核,这就是为什么你无法获得国税局退税工具的信息。

  父母需要知道的529个大学储蓄计划

  问:我们为孩子们制定了两个529计划。一个孩子上了大学,将于5月毕业,另一个上了两年大学,已经毕业了。“剩”529钱的最佳用途是什么?从2024年开始为两年制的学生开设罗斯个人退休账户?把钱存到529里给未来的孙子?我们是否应该允许大学毕业生用它来读研究生(尽管我们没有承诺为研究生支付学费)?做到公平是很难的!谢谢你的建议。

  答:我们为孩子们设立了529个计划,其中两个计划有剩余的钱。我们用一些钱送大儿子去读研究生——没有债务。有一个孩子并不需要我们所有的积蓄,因为她在学校的四年中有三年获得了全额奖学金。我们的儿子毕业于数学专业,他将回到学校接受更多的培训。我们已经把钱从那个拿奖学金的孩子那里转给了她哥哥。我们一直告诉他们,这些钱是供他们上大学的,这笔钱会根据需要转移或分配。让这笔钱留下来,帮助孩子读研究生。或者存起来,以防另一个孩子决定去接受更多的教育。或者,是的,把它留给孙子吧。除非你需要这笔钱,否则就把它留在那里,帮助别人获得大学教育。

  问:对于为孙辈选择529大学储蓄计划,你能提供什么指导?

  答:好消息是祖父母开设的529计划不影响明年开始的援助。如果你所在的州提供税收减免,考虑一下这个计划。一定要检查费用。直接打开。我还发现,以年龄为基础的退休基金,比如目标日期退休基金,可以让你设定后就忘记它。最好的信息网站是savingforcollege.com。

  如果你想要更多永恒的个人理财建议,可以订购Michelle Singletary的《金钱里程碑》。

  问:我涨了5000美元,离退休还有3-4年。我应该把多余的钱放在我们大学的403(b),定期的罗斯,还是这3-4年的定期指数基金?谢谢。我是62年。

  A:问得好,因为这意味着你在未雨绸缪。你是一个很好的候选人,聘请一个只收费的规划师来看看你的整个退休财务计划。你可能需要仔细检查你是否有足够的现金缓冲来支付一两年的开支。做一次退休检查。

  问:对于30多岁或40多岁的没有孩子的女性,您如何看待遗产规划?特别是如果我们拥有房地产,并且有兴趣把钱留给我们相信的事业,例如为女孩和妇女提供奖学金。谢谢你的建议。热爱你的工作,感激你所分享的智慧!

  A:如果你有东西,立一份遗嘱。这与单身、已婚或没有孩子无关。如果你有可以让别人受益的资产,一定要制定一个遗产计划。

  请阅读以下有关该主题的专栏。它会让你立下遗嘱。

  你会死的。离开时不要留下一团乱麻。

  你的家人能帮你规划一下遗产吗

  不要像王子那样对待你的人民。留下遗嘱。

  艾瑞莎·富兰克林没有遗嘱,我一点也不惊讶。你可能也不知道。

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