我们都知道，随着年龄的增长，认知能力会下降。危险在于，当它发生时，我们可能没有意识到它正在发生。缺乏这种意识可能会颠覆几十年的财务规划，并威胁到你的退休生活。

　　最近的一项研究表明，我们对自己认知能力下降的认知程度会对我们退休后的成功产生巨大影响。研究还发现，对认知能力下降不知情可能导致的经济损失，在股市上活跃的较富有投资者感受最深。

　　那么，我们如何保护自己和我们所爱的人免受与未被识别的认知衰退相关的财务陷阱呢？

　　这是一个令人沮丧的悖论。你怎么能意识到你对事物的认识不如以前那么好呢？衡量那些意识到自己认知能力下降的人和那些没有意识到自己认知能力下降的人在投资结果上的差异，是这项研究的一个关键方面。

　　这项发表在《政治经济学杂志》上的研究调查了16000多名年龄在50岁到80岁之间的美国人，并将他们分为两组。后一组的人由于糟糕的财务决策而遭受了显著的经济损失。平均而言，那些没有意识到自己认知能力下降的受访者发现，他们的总财富在两年内减少了8.2%。

　　但在不知情的群体中，较富裕的受访者是造成这种下降的主要原因。对于财富最高的四分之一，那些不知道自己认知能力下降的人与那些损失了92,983美元的人之间的财富差异。但更糟的是。

　　当你考虑到只有投资和存款才没有提现处罚的那部分财富（被认为是人们最容易在最小限制下做出决定的资产）时，不知情的影响要大得多。对于那些不知道这些资产下跌的人来说，这些资产的损失为20.5%。

　　这些人表面上在很长一段时间里都表现出很强的金融头脑。然而，他们对自己能力的信心并没有像他们的认知功能一样动摇。

　　长期以来，对投资过于自信一直与表现不佳有关，但当与未被意识到的认知能力下降结合在一起时，它就会成为一种更大的负担。持续的过度自信加上认知功能恶化的逆风，可能会导致更容易受到糟糕的投资选择和金融骗局的影响，这两种情况都可能在短时间内侵蚀一生的积蓄。

　　如果你有伴侣，你们都需要认真考虑财务规划的连续性。如果一个合伙人在管理你的投资和税务方面的事务方面做得更多，你不仅需要考虑如果那个人死了会发生什么，而且如果他们没有死，但他们可能没有意识到自己的认知能力下降了怎么办？

　　另一个重要措施是指定可信联系人（TCP）。2021年，加拿大监管机构引入了TCP的概念，如果您的财务顾问或机构注意到认知能力下降或怀疑金融剥削的迹象，可以联系TCP。

　　重要的是要注意，这个人不会控制你的账户。这更类似于某些网站和应用程序要求的双因素授权。

　　例如，如果我在旅行时试图登录某些网站，该网站会注意到我在一个新的位置，并触发二级安全协议：它向我发送一个电子邮件地址或电话的代码。TCP就是这样。

　　如果你的财务顾问或机构注意到一些奇怪的事情，为了安全起见，他们可以联系TCP。

　　金融机构和顾问需要采取合理的步骤让您命名TCP，但这不是强制性的。这一倡议只有几年的时间，所以它仍然是一个新概念，但它是每个人都应该认真对待的：个人、顾问和机构。

　　花点时间反思一下你目前的财务管理方法。在哪些领域你可以让其他人参与进来？你是否与你的伴侣或家人公开讨论过未来？

　　你现在所采取的步骤将会使你的储备金免受未来众多挑战的影响。