Ivan Arturo是安大略省里士满山永明金融投资服务（加拿大）有限公司IAB & Associates financial Solutions Inc.的注册理财规划师（CFP）。谈到了他在哥伦比亚的成长经历，他决定在加拿大学习和生活，以及他有时会犯的小毛病：

　　描述你的第一个月内伊的教训。

　　我在哥伦比亚长大，父母每月给我少量的零用钱，并告诉我要在四周内分散使用。如果我把钱花在一两个周末，我要到下个月才能得到更多。这教会了我如何做预算，如何谨慎地花钱和管理我的钱。因此，我对自己的钱非常负责。

　　你是怎么对金融产生兴趣的？

　　当我还是个孩子的时候，看着我的家庭经历了不同的经济困难，这让我很早就意识到金钱和财务规划是多么重要。我的父母是学校教师，这在哥伦比亚并不是一份高薪工作，所以他们不得不寻找其他挣钱的途径。例如，我妈妈在波哥大经营一家服装店，有三家店。我以前帮她打理生意。

　　我去了加拿大，在多伦多的约克大学攻读工商管理学位。我的想法是，我可能会回到哥伦比亚，帮助我母亲经营生意。但是，最后，我看到了这里的机会，并意识到我想在银行业工作，做不同的事情。我妈妈一开始很伤心，但现在我父母每年都会来这里看我几个月。

　　你毕业后立即从事金融工作吗？

　　我的第一份全职工作是在电信行业做客户服务。一天，我打电话给永明人寿的一位分公司经理，试图向他们推销一种新的高速互联网和电话套餐。完成交易后，分公司经理说：“我喜欢你的沟通方式、你做的调查和你提出的建议。她认为我会成为一名优秀的财务顾问，建议我申请永明人寿。我接受了她的建议，得到了面试机会，最终得到了这份工作。我已经在永明人寿工作了16年，经营着自己的财务规划业务。

　　一个好的顾问需要具备哪些品质？

　　你需要善于与人相处——善解人意，善于沟通——了解他们的财务需求和担忧。你需要问一些好的问题，试着深入了解。每当我遇到一个新客户，我都会从了解他们、他们的家庭和企业开始，如果他们有的话。我询问他们的家庭动态，他们与金钱的关系以及他们的财务目标。我也试着确定客户是否适合我的业务。并不是每个客户都是合适的人选，这一点很重要。此外，我相信作为顾问，你接受的教育越多，你可以使用的工具越多，你能为客户带来的价值就越大。

　　世上最难的是什么有什么建议给你吗？

　　我教客户做预算、现金流和注意不必要的支出，但我偶尔也会为此感到内疚。例如，我经常在工作时间出去喝咖啡，而不是在办公室里使用咖啡机。这看起来不多，这里几美元，那里几美元，但随着时间的推移，这一点点的花费可以累积很多。

　　当涉及到你自己的财务时，你最擅长的是什么？

　　首先支付给自己。在财务规划中有一条经验法则：收入的20%应该首先用于储蓄和投资，而80%用于支出。这是我妻子和我做的事情，我也推荐给我的客户。它帮助人们在经济上取得成功，并在以后的生活中实现财务自由。

　　你担心什么当谈到钱的时候呢？

　　我有时会担心一些我无法控制的事情，比如利率的走向，或者地缘政治局势会如何影响我客户的投资组合。但我想控制这些事情的唯一方法是确保我的客户接受教育，并确保我们有正确的策略来抵御不可避免的波动。

　　对于有兴趣成为顾问的人，你有什么建议？

　　教育是关键。至少，你应该获得注册理财规划师的称号。它会让你在业内脱颖而出。此外，试着跟上宏观经济形势，以及它如何影响你的客户的投资组合。最后但并非最不重要的是，与你的客户建立牢固的关系。如果你这样做，更多的生意就会随之而来。