大多数人都不愿意和自己的小圈子讨论自己的财务状况，尤其是在资金紧张的时候:Insider网站2021年对2130名美国人进行的一项调查发现，在人们想和朋友讨论的话题清单上，钱排在最后。(甚至政治和他们的健康状况都是比财务更可取的话题。)

　　然而，当你在一个亲密的朋友群里时，不难看出谁在担心钱:也许他们总是落后于Venmo请求，或者因为“现在钱有点紧”而一再选择退出朋友旅行。

　　作为朋友，你很难知道该怎么做:你可能想帮助他们回到财务上的正轨，因为很难看到你关心的人努力按时支付账单或做出重要的财务决定，比如开设401(k)。

　　有一件事你绝对不能告诉他们?“你不善于理财。”

　　消费金融和预算专家安德里亚·沃罗奇(Andrea Woroch)说，在任何与金钱有关的事情上，严厉的爱很少是正确的。

　　Woroch说，除了这样说很粗鲁之外(没有人想在任何事情上做得不好:在爱情上做得不好，在工作上做得不好，在金钱上做得不好)，记住，金钱是一个禁忌话题，你可能只知道故事的一部分。

　　她说:“一个人陷入财务困境的原因有很多，而这些原因与他们的理财能力无关。”“一系列意想不到的账单、失业、大学债务、妨碍工作能力的伤害以及其他问题都可能在起作用，影响一个人的财务状况。”

　　注册理财治疗师、the Finance Bar辅导服务的创始人玛莎·巴恩斯(Marsha Barnes)补充说，根据你成长的文化，你的朋友可能会负责帮助他们的父母或兄弟姐妹支付他们自己之外的费用。

　　她说:“此外，在成长过程中，我们都受到了不同形式的金钱教育:我们中的一些人被灌输了稀缺的心态，认为钱是用来花的，而不是用来存的，或者认为有钱的人都很贪婪。”

　　她说:“判断是我们看待他人和他们的金钱决定的错误中心。”

　　财务规划师、base financial Planning的创始人珍·里德(Jen Reid)说，像“你不擅长理财”这样的泛泛而谈也可能成为一种自我实现的预言:从家人和朋友那里听到足够多的话，你可能会开始相信它，甚至按照它行事。

　　里德在接受《赫芬顿邮报》采访时表示:“如果一个人一直被告知他们不善于理财，这已经进入了他们的潜意识，他们很容易相信这是真的，这是他们的一部分。”

　　她说，如果他们有证据支持自己的想法，那就尤其如此:例如，拖欠汽车贷款，濒临负债，或者在其他人似乎都知道如何投资的时候，却对投资感到困惑。

　　如果你担心你的朋友，有没有更好的方式来谈论这个话题呢?或者你有资格提这件事吗?下面，我们的理财专家分享了他们对与你亲近的人谈论他们的理财选择的看法。

　　里德建议，如果你确实有足够的信息确认某人做出了鲁莽的决定，那就问问自己:这对我有什么影响，为什么会影响到我，为什么我有责任去解决它?

　　布鲁克林金融咨询公司(Brooklyn FI)是一家收费的金融规划公司，总部位于纽约布鲁克林，该公司的联合创始人AJ Ayers也认为，这可能不关你的事。

　　一般来说，她说给你的朋友和爱人提供金钱方面的建议就像你给感情方面的建议一样:只有当你的朋友要求时才提供你的评论。

　　她说:“你对鲁莽消费的定义可能与别人不同。”“在这个国家，做穷人的代价很高，所以我通常会说，把你的判断留给自己。”

　　如果你的朋友直言不讳地说他对钱有压力，那么，当然，你可以为他们提供支持——通过倾听而不是提供解决方案，至少在一开始是这样。

　　Woroch说:“给朋友或家人一个敞开心扉，不受评判的机会，可以带来富有成效的对话。”“如果你遇到过类似的情况，也许你可以给点建议，或者你知道谁能帮上忙。”

　　艾尔斯说，如果你注意到朋友的选择在你看来是浪费或负担不起，你可以巧妙地建议他们选择更便宜的选择。

　　“不要吃早午餐，去远足吧，”她说。“不惜一切代价避免昂贵的团体生日晚餐!”以身作则，向你的朋友展示你积极的消费习惯，作为鼓励。”

　　如果需要你的建议，那就把帮助外包出去。Woroch说，分享一些有用的理财技巧文章的链接，或者你喜欢的关于理财的播客。(例如，名字很贴切的播客“Bad With Money”或“Oh My Dollar!”)

　　她说:“即使是像分享CouponCabin.com这样最喜欢的现金返还工具这样简单的事情，也能给你带来一些希望，让你所爱的人直接站在正确的一边。”

　　她解释说:“像这样的网站为在线购物提供高达25%的现金返还，从在线杂货、外卖订单到家居用品、服装到酒店预订。”“每个月多挣的20或50美元可以帮助偿还债务或增加储蓄。”

　　如果他们负债累累并寻求帮助，艾尔斯说，可以向你的朋友指出免费信用咨询或低成本债务管理项目的方向。

　　她说:“有一些很棒的免费资源，可以帮助陷入困境的人们找到解决办法，走出可怕的债务局面。”

　　记住，我们与金钱的关系是复杂的。这不应该是一场道德对话:人的行为不是他们的行为，我们大多数人都在用我们拥有的资源尽我们所能，我们都有能力改变。

　　里德说:“帮助你生活中的人转变成一种富足的心态，当他们用钱做了好事或做出了正确的决定时，要加强他们的鼓励。”“这将有助于在潜意识层面上改变这些内部程序。”