一项新的分析显示，那些花了一年时间试图购买首套房的人将需要额外支付数万美元的押金，才能跟上房价上涨的步伐。

　　有些人以为自己存了20%的押金(这是避免支付贷款机构抵押贷款保险所需的最低保证金)，但看到房价飙升，他们可能会面临存款缺口的增长速度超过他们的存款能力。

　　域名公司的数据显示，在去年第四季度，这所位于悉尼的房屋的中位价为160万美元，现在的押金为32万美元，比例为20%。

　　这相当于12个月的存款增加了8万美元。一年前，一套平均房价略高于120万美元的房子的押金仅为24万美元多一点。

　　在墨尔本买房的人现在需要付22万美元的押金，才能买到价值110万美元的中位房。

　　如果他们一年前就开始寻找，他们现在需要的现金将比中位房价仍为92.9万美元时多出3.45万美元。

　　堪培拉的买家需要额外节省6.3万美元，而布里斯班、阿德莱德和霍巴特的买家都需要超过3万美元。

　　随着超低利率使购房者能够借到更多的钱，以及转向远程办公促使他们寻找更宽敞的住所，房价已经大幅上涨。

　　事实上，很少有人会把年薪中多余的8万美元存起来，很多人还会从受益于房价上涨的有房家庭成员那里得到帮助。

　　独立经济学家、科琳娜经济咨询公司(Corinna Economic Advisory)负责人索尔·埃斯莱克(Saul Eslake)说:“当房价上涨时，存款缺口扩大，此外，创纪录的低利率让你几乎不可能从积累的储蓄中获得任何回报。”

　　“取决于利率上升的幅度，存款利率和房价涨幅之间的差距可能会缩小。这对你还是没有多大帮助。”

　　他预计房价增速将放缓，这可能会鼓励首次购房者，但他警告称，他们面临来自投资者的竞争。

　　他说，对于那些有能力支付抵押贷款的人来说，低利率意味着住房负担能力没有太大恶化，但需要父母帮助才能获得抵押贷款的趋势将持续下去。

　　他说:“人们会发现，他们进入房地产市场的唯一途径是尽早利用他们的遗产。”

　　随着房价的上涨，父母银行(The Bank of mom and Dad)一直在为首次购房提供越来越积极的融资。

　　在抵押贷款经纪人克里斯?福斯特-拉姆齐(Chris Foster-Ramsay)在过去三、四个月里结算的第一批购房者客户中，20%至30%的人把所有的定金都存了起来。他的绝大多数客户都得到了一些帮助，比如父母的担保或现金礼物。

　　Foster Ramsay finance驻墨尔本的首席金融经纪人表示:“他们都参与了多种报价方案，他们可能会对十几处房产提出正式报价，其中大多数都是这样，因此，如果竞争激烈，要找到合适的房子就格外困难。”

　　他补充说，那些幸运的人在开始找房的两到三个月内就买了房，而大多数人花了长达12个月的时间，贷款预批准金额成倍增加。

　　当房价涨到超出客户的预算时，他会与客户讨论这样的选择:要么用较少的定金购买，然后支付贷款机构的抵押贷款保险，要么他们会带着自己的解决方案来找他。

　　这个解决方案通常是家庭的帮助。我们的对话将是:‘我们一直在错过XYZ，我们想住在那个地区，价格持续上涨，所以我们的父母对我们说，我们会帮助你。’”

　　悉尼抵押贷款经纪人负责人迈克尔 布朗注意到，一些首次购房者从去年6月开始搁置他们的购房计划，因为他们意识到自己的储蓄速度不足以跟上房价的上涨。

　　他说:“还有一些人很幸运，能够从我父母的银行取钱，还有一对夫妇能够使用我们所说的家庭质押或家庭担保。”

　　“很多第一批购房者有足够的收入，能够负担目前存在的这些大额贷款，但他们很难支付额外的1万美元或1.5万美元，这是一笔可行的交易所需的。”

　　他发现，首次购房者购房需要两周到两年以上的时间，许多人还在考虑抵押贷款保险。他还谈到了家庭支持，或者潜在买家是否有其他投资，比如他们可以出售股票以填补住房存款。

　　“我会建议人们——并不是说价格不会下跌，在某个阶段它们肯定会下跌，但依靠这种方法或许不是最好的前进道路。”